银行对迟还款又爱又恨：可增加利息 又担心欠债太久有风险

　　晨报讯(记者 杨莉)“真是怪了，我推迟了十几天还钱，银行居然将我的信用额度提高了5000元。”前日，李波收到银行信件通知，信用卡额度由原来的1.5万元变成了2万元，并祝他新年用卡愉快。

　　李波是保险公司高管，每月出差。有时没空看银行寄来的对账单，上两月连续迟还款，除去本金外，还多付了数百元利息，他正在担心会留下不良记录，谁知却收到银行提高信用额度的通知单。

　　家住后湖的王宁办信用卡时额度为7000元，每月准时还款。今年10月份王宁刷卡消费5000多元，因工作单位变动，未将新地址及时通知银行，当月未收到对账单。等他想起还信用卡钱时，银行除向他收了200多元利息的同时，将他的信用卡额度提高到1万元。

　　王宁告诉记者“以前按时还款一两年，银行从未提高信用额度，不及时还款，信用额度反而提高了，真是让人想不通！”

　　多位持信用卡的市民均向记者反映，曾出现过迟还款信用额度反而提高的现象。

　　银行：迟还款有利有弊利---可贡献利息

　　此前屡屡有银行为客户迟还款头痛不已，今年11月份，交通银行武汉分行将61名信用卡“负翁”告上法庭。部分客户迟还款为何还会提高信用卡额度？

　　招商银行武汉信用卡中心一刘姓工作人员介绍，银行信用卡的利润来自三部分：客户商场消费额返点、年费和客户利息。

　　目前各银行年费基本免收；商场的返点有限，客户的利息就成了信用卡主要收入来源。 刘先生称，以上两位客户都给银行带来利润，提高额度是正常的。

　　交通银行武汉太平洋信用卡中心负责人曾凡顺介绍，提高信用额度一般是凭以往的信用卡交易记录、还款情况来作依据。客户超过60天没还款，银行会发催款信，其后连本带息还款者，各银行一般认定该客户有还款实力，只是因工作忙、或疏忽大意而忘记还款，不属恶意欠款，这类人群一般也有消费实力，因此会增加其额度。

　　一银行人士透露，那些准时还钱的客户对银行贡献有限，反而有消费冲动和消费能力，经常忘记还款的白领一族是银行信用卡的优质客户。

　　弊---超过90天可能是恶意欠款

　　如果迟还款就提高额度，客户恶意不还么办？

　　曾凡顺说，银行业内一般以60天和90天来区别对待晚还款的。对催收后90天仍未还的，通常定性为恶意欠款，这样的人给银行带来风险。迟还款超过90天的不仅不会提高额度，还会停卡。等钱全部还清，才恢复其消费功能。

　　招商银行武汉信用卡中心负责人李太祥介绍，信用卡额度由各总行的软件系统定。一般有稳定工作、较高收入、良好的信用记录才能有助于提高额度。

　　部分银行业内人士称，迟还款可以带来利息，但同时也存在恶意欠款的风险。

　　理财师支招：省利息 可办自动还款

　　中信银行武汉分行理财师孙幕妮提醒，持卡族如担心忘记还款造成多还利息，可将工资卡与信用卡关联(必须两卡是一家银行)，到了还款期，工资水平卡中的钱会自动划到信用卡中，这方法适合“马大哈”们；还可以申请电子账单，对地址常变动的持卡人较适合。

　　华夏银行武汉分行理财师吴凌建议，如果还款能力有限，不妨选择分期付款。现在很多信用卡消费500元以上就能分期付款，这样就不会为无法还全额而犯愁。