按贷款逾期天数与保证方式相结合的原则进行风险分类，突出对小企业业主或主要股东个人信用评价

　　记者赵红梅7月18日北京报道 为积极推进小企业贷款工作，创新小企业贷款体制机制，进一步改善小企业贷款政策环境，近日，中国银监会发布《银行开展小企业授信工作指导意见》(下称《指导意见》)，从小企业授信划分标准、总体要求、组织架构、业务流程、风险防范和激励约束机制等方面对银行提出指导性意见。

　　银监会有关负责人表示，原《指导意见》具有一定的局限性，未体现对小企业授信差别化的监管政策。新《指导意见》把业务范围从贷款扩大到所有授信业务；扩展授信小企业范围，增加了各类从事经营活动的法人组织；扩展授信银行范围，包括了全部的商业性银行和政策性银行。

　　同时，调整了资产质量考核要求，根据小企业贷款特点，提出考核小企业授信的整体质量，摒弃传统的对单笔、单户贷款考核的做法；在指标及其权重设置上区别于大中型企业，制定小企业信用评分体系，突出对小企业业主或主要股东个人信用评价。

　　放宽贷款种类，鼓励银行在风险可控的前提下发放信用贷款；除各类贷款外，引入信用证、票据承兑等各类授信业务；放宽抵质押品范围，银行可开展商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权质押，小企业业主或主要股东个人财产抵押、质押等；放宽担保条件，如小企业业主或主要股东个人财产及保证担保，经营业主联户担保、经济联合体担保、借助出口信用保险代替担保等新型贷款担保形式。

　　新《指导意见》要求，银行按照贷款逾期天数与保证方式相结合的原则，对小企业授信进行风险分类，而不是五级分类方法。这是银监会在充分考虑小企业授信特点的基础上，借鉴国际国内银行的实践经验提出的。据了解，银监会目前正在按照这个原则制定具体的小企业授信风险分类办法，不久将会正式出台。

　　银监会有关负责人表示，接下来，银监会将抓紧出台小企业授信风险分类等方面的差别政策，为银行开展小企业授信业务创造良好的监管政策环境；支持小企业授信业务创新，对银行小企业授信在增设机构和网点上实施激励政策。此外，还将大力推动有关部门进一步梳理和完善相关法律法规，保护银行债权，促进小企业征信系统建设。