2006年12月11日，《财经》杂志年会在北京举行，主题为“2007：预测与战略”。多位对中国经济最具影响力的政策制定者、企业领袖和顶级经济学家汇聚一堂，共同探讨和展望中国经济的未来走势。以下为中国银监会副主席蒋定之在年会上的发言。

蒋定之（中国银监会副主席）：

女士们、先生们，大家上午好！今天是中国银行业发展史上具有非常有意义的日子，从今天开始，中国“入世”过渡期全面结束，我们中国银行业对外开放由此迈进了一个新的阶段。在这么一个特殊的历史时点，《财经》年会选择“WTO过渡期以后的中国金融业”作为这次峰会的主题，其意义无疑是非常重大而深远的。借此机会，我将就对外开放形势下提升中国银行业竞争的问题，谈一下我自己的基本认识。

五年前的今天，中国正在签署了WTO协议，这是我国银行业对外开放的重要里程碑。五年来，我们认真履行各项承诺，稳健有序地推进对外开放。在华外资银行营业性机构资产规模、业务品种不断增加，已成为我国银行体系的一支重要的力量。对外开放的稳健有序推进，也有力地促进了我国银行业自身的改革和发展，我国银行业资本实力、资产质量、经营效益和市场竞争力明显提高，竞争环境更加规范，市场活力有效激发。监管的国际化和专业化水平提升较快，对外影响不断改善，国内外投资者对我们中国银行业的信心大大增强了。

随着落实过渡期的结束，中国银行业改革开放发展已经站到了一个新的历史起点上。由此，中国银行业体系结构和市场的格局都将发生重大而深刻的变化，面对全面对外开放的新形势，摆在中国银行业面前的一个重大而现实的课题，就是要全面提升中国银行业的竞争力。我们必须从全局的、战略的眼光来审视和谋划这个问题，在不懈的实践中做出积极的探索和回答。就这个问题，我着重谈以下四个方面的看法：

首先，加强银行业核心竞争力的建设，要立足于发挥自身优势，主动调整发展战略，走出一条既符合国际银行业发展的基本规律，又具有我们中国特色的银行业发展路子。近年来，我国国民经济保持着平稳较快发展，经济结构持续改善，重点领域和关键环节的改革取得了新的进展，对外开放水平继续提高。这为银行业提供了不可多得的发展机遇。银行业要善于把机遇，将它转变为发展的优势，从自身条件出发，以市场为导向，以客户为中心，制定更为科学的、清晰的发展战略，培育并发挥比较优势，形成自己的特色服务和市场品牌。要更加重视增长方式和盈利模式的转变，按照科学发展观的要求，根据自身的资源禀赋、行业专长、技术水平和网点覆盖等特点，从国家产业结构和新型金融市场发展中寻找具有长期性、战略性的有效需求。集中力量开拓有能力抓住和发展的核心业务，建立起一个经营模式，就是专注于自身最擅长的业务，并且能够做得最优、最好的新经营模式，创造出低成本、高效益和服务品牌等竞争优势。同时，稳健推进银行业综合经营，满足经济社会对金融的多样化需求。

第二，加强良好公司制的建设。我们都知道，科学健全的公司治理是提升银行业竞争力的一个关键，公司治理不仅仅是公司决策、实施和监督的制度和程序安排，我感到，更要在实践中严格遵循和执行，要真正发挥董事会的战略决策作用，使其承担起银行经营和财务稳健性的最终责任。要通过完善董事、监事和高管人员选任、考核和退出机制，建立高素质、专业化、国际化的董事会和高管层，要推动公司治理改革的上下联动，克服执行力低，甚至上下脱节的情况，真正建立起统一执行有力的内控机制，完善激励约束机制。尤其是促使银行高管层形成稳定预期，为银行业长远发展做出贡献。

第三，加强金融创新能力建设。要在分析可控的基础上，加大机制、管理、营销、产品、技术和服务的创新力度，增强金融资源功能，要将金融创新产品研发与定价、中台分析管控和后台管理信息的支撑有机结合起来，提高开放条件下银行业的自主创新能力和引进、消化、吸收、再创新能力，注重学习和引进国际创新经验和先进技术，加强同境外战略投资者的深度合作，提升我们的金融创新能力。从银监会来说，将继续坚持有利于金融创新的监管导向，积极鼓励金融创新，探索商业银行在金融控股公司的模式下的跨行业经营，鼓励商业银行开展消费类综合金融服务。

第四，加强风险管控能力建设。要不断完善风险管理技术和手段，推行全面风险管理制度，建立涵盖信用风险、市场风险、操作风险在内的全面风险管理体系，加快推进组织架构和业务流程的改革，按照扁平化、专业化和前台、中台、后台相分立的原则，实行业务垂直化的经营管理模式。另外，要提高内部审计的独立性和有效性，实行审慎的会计制度和严格的信息披露制度，形成独立内审和市场外部监督相互促进的约束机制。要积极推进经济资本管理，建立起以风险调整后资本回报率为基础的这样一种考核机制。

第五，加强银行业竞争机制建设。有效、有序公平的银行业竞争，不仅关系到金融自身的健康发展，也关系到金融业的活力和效力。银监会将继续遵循鼓励公平竞争、反对无序竞争的监管标准，充分利用市场规律，推动银行业建立更好的竞争机制，重点建设银行业体系公平有序竞争的框架。银监会将进一步清理并完善银行业监管的法规，尊重银行业金融机构、市场主体地位，扩大中资银行坏账核销自主权，推动中外资银行业金融机构统一税负，落实外资银行享受国民待遇，完善问题银行市场退出机制，促进尽快完善银行业金融机构破产法，积极推进存款保险制度建设，使问题银行能够及时地退出市场，好银行可以放手竞争，来增强市场的活力和市场的效率。

第六，加强银行文化建设。先进的银行文化，是银行长期在经营发展过程中不断创造并积累的软竞争力，是一家银行的精、气、神，也是一家银行生存和发展的根和魂。制度可以借鉴，科技可以引进，但惟有文化独有，甚至和银行全职员工中的价值观念是难以复制的。事实上，在最成功的企业里，位居第一位的往往不是企业的利润指标，不是规章制度，也不是管理工具、管理方法和手段，甚至也可以说不是科学技术，而是企业或公司的文化。要特别重视先进的、优秀的银行文化建设，以文化建设来凝聚人，来陶冶人，培养我们银行的优秀团队。银行文化的核心，集中体现在银行发展的价值取向和对共同目标的认同和遵循。一家银行如果缺乏自己的文化，激励、约束机制都是以经济为导向，我认为这样的价值导向是无益的，银行稳定发展也不能实现，也是不可持续的。

第七，加强科技信息系统建设。先进的管理信息系统是科学决策的基础，没有管理信息系统支持，决策就缺乏科学依据，就无法建立独立有效的内部控制体系，无法测算风险与收益，无法评估贡献度，也就无法实施科学的激励约束机制。提升银行竞争力，必须把建设科技信息系统放在更加突出的位置，要充分借鉴国际先进银行科技信息管理的经验、教训，充分结合自身业务复杂程度和机构布局特点，充分考虑未来银行业竞争形势下，技术支撑的需要，来制定科学的科技信息系统建设规划。要以客户优取⒉品优先、流程科学为导向，把科技信息系统建设同业务流程结合起来，实现各系统信息充分共享，来构建我们先进的科技服务平台?br> 第八，加强金融协调发展能力建设。加强对金融服务薄弱环节和不充分地区的支持力度，促进金融协调发展，既是我们银行业服务国家经济建设的重要体现，也是衡量银行业竞争的充分与否的一个重要方面。必须通过适当的制度安排和政策激励，鼓励引导银行业金融机构，加强对金融服务薄弱环节、薄弱领域和不充分地区的金融服务。

最近，银监会从构建社会主义和谐社会和建设社会主义新农村的要求出发，启动了一个农村金融服务与竞争充分性的全面调查，在这个全面调查的基础之上，要研究采取包括调整、放宽市场准入政策等在内的一系列措施和办法，构建低门槛、严监管的准入政策平台，鼓励中外资银行业金融机构到我们中西部地区、东北地区以及广大农村地区去设立机构、发展业务，改善我国金融服务的薄弱地区、薄弱行业、薄弱领域和薄弱环节，推动区域金融、城乡金融协调发展。

第九，加强人才队伍建设。提升银行业竞争力，归根到底要靠人才。我国银行业发展的历史不是很长，可以说，也缺少在发达市场经济环境下成长起来并掌握现代金融管理的专门人才，特别是缺乏熟悉金融衍生产品、各类风险管控、IT及管理信息系统等方面的专才。因此，要把造就一支有经验的、专业的银行人才队伍放到更加重要的位置，要更加重视发挥市场配置人力资源的基础性作用，形成优胜劣汰的用人机制，通过公开选拔、公平竞争、广泛吸纳海内外专才，通过科学合理的激励约束，营造人才成长的良好环境，通过大规模的培训等措施来全面提高银行业人才的素质。

第十，加强有效监管能力的建设。要紧紧围绕提升银行业竞争力，促进银行业健康稳定运行的目标，全面加强有效银行业监管能力建设，推行以风险为本的分类监管，加强对不同银行业金融结构风险评级和分类，实行“高风险、高平度监管，低风险、低平度监管，增强监管的针对性和有效性”，进一步健全审慎监管法规体系，建立审慎透明的市场准入和程序，改进现场和非现场监管，营造既有利于银行业金融机构创新，又能够有效管控风险的良好的监管环境，促进银行业竞争力的提升。要加强跨境金融风险监管，防止金融风险的跨境传播、跨境转移，实施跨境监管合作，提高并表监管能力，从全球的视角来把握和控制银行业的风险。另外，要借鉴国际先进银行成长经验，消除制约银行业稳健发展的各种不合理因素，进一步优化银行业稳健发展的外部环境，促进银行业竞争力的全面提升。

刚才我就提升银行业竞争力的问题，从十个方面谈了一些看法。女士们、先生们，“入世”过渡期今天就结束了，我们将在认真总结经验的基础之上，本着循序渐进、安全有效、竞争合作、互利共赢的原则，来坚定不移地推进银行业对外开放，在更加开放的环境中，全面加强中国银行业竞争力的建设，为我国经济社会发展提供一个安全的、稳健的、充满活力的银行业体系。我的发言到此结束，谢谢大家！