中小企业银行贷款难

对于有小额资金需求的企业来说，典当行确实是比较理想的资金来源。银行一般不开展动产质押业务，不做小额贷款，对贷款人信用、贷款用途等也有很多限制，以个人财产向银行抵押融资存在很多障碍。

在荷花池做皮具生意的张先生告诉记者，他做皮具生意已经有三、四年的时间了，前段时间生意上遇到一次难得的发展机会，急需用钱，为了缓解资金困境他几乎跑遍了成都的所有银行，但是都因为自己是小公司、没有足额固定资产抵押的缘故，被拒之门外。后来张先生找到一家典当行把自己的汽车和房子典当了，拿到了一笔资金，救了他的急。

中小企业难贷款，银行也有苦衷，工商银行营业部的工作人员黄先生说：“每个行业都他的规章制度，首先我们必须要确保我们银行的资金安全。中小企业虽然有融资需求，但是可控性小，贷款风险大。银行为了降低中小企业信贷的风险，往往要求其提供足够的抵押担保，这恰恰是众多中小企业欠缺的。并且银行需要与房产评估部门、保险公司、律师事务所等部门合作，审慎放贷。”

典当行颇受青睐

记者走访成都同兴、聚源堂、华茂等多家典当行发现，在他们的中小企业类融资客户中，80%以上以房产作为抵押物。“因为房产是人们最值钱的财产，用房产做抵押，融到大笔资金的可能性最大。”三联典当行的工作人员王仕章先生说。“中小企业主的公司资产和个人财产一般没有明确界限，财务制度不是很规范，这点是他们在银行贷款方面的主要障碍之一。相比之下，典当行在这方面的处理更灵活，一般不会考虑企业的规模、行业、产品、资金的具体用途等细节，只要贷款人能提供有价值的抵押物，典当行就给予放款。而银行即使是小额贷款，对贷款人信用、贷款额度也有很多限制，并且审批手续繁复、周期较长，这些都构成中小企业向银行融资的障碍。”

据王仕章先生介绍，抵押物根据典当行专业人士估价的50%为计费基础，不同抵押物收取的服务费不同，另外还需加上当期银行贷款利率。顾客既可逐月支付，也可到期一次归还。融资人只要带着相关资料（如房屋产权证书等）来到典当行，说明融资需要以及还款计划，就可以签定协议获得资金了，十分简便。

扩大是必然趋势

四川大学经济学院的冯宗荣教授认为，典当行融资和银行融资的性质差不多，实质上都是一种资产抵押。随着国民经济和金融业的发展，典当行经营范围和经营品种的逐渐扩大是正常趋势。尽管典当费率高于银行贷款数倍，但其效率高，是那些短期资金紧张的中小企业不可缺少的融资渠道，一些老板为周转资金大量进行融资典当，这成为典当行的主要业务来源。与其它金融工具相比，典当融资借贷灵活、手续简便、时效性强，还能平抑市场利率。典当业在金融市场中还具有拾遗补缺和调剂资金缓急余缺的功能，这对中小企业融资无疑有雪中送炭的作用。当然，为控制融资成本，应根据各自的需求和实际经济状况控制贷款期限。