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自2004年7月成立商业银行部以来，花旗在中国已经为无数中小企业解决了融资难问题。如今，花旗（中国）继续致力于为国内众多中小企业提供帮助，让这些企业突破资金瓶颈
记者 张文绩
中小企业应该如何运用好所有内部和外部的资源？如何才能免于每天忙着调头寸？如何更妥善地处理好企业内部资金缺口？这几乎是所有发展中的中小企业都会面临的问题。在花旗（中国）所接触的所有中小企业客户中，绝大多数企业都曾经面临着这样的困境。而如今，在花旗（中国）商业银行部的帮助下，他们都摆脱了这一困扰，走上了康庄大道。在这一转变中，花旗（中国）依靠自己丰富的经验和雄厚的实力，为企业的可持续发展作出了巨大贡献。
财务长要明确职责
众所周知，身为一家企业的财务长或企业主，应该知道运用本身的资源，而不是忙着调头寸，或者填补资金的缺口。现金管理和贸易业务对财务长而言，两者通常是不可分割的。对财务长来说，最重要的是要把流动资产管理好。那么，财务长最应该专注的问题是什么呢？
花旗（中国）贸易及现金管理主管林钟郎认为，主要应从三方面来做好财务长这一职务。第一，透明化。到任何一个时间点，财务长都要知道自己企业的财务状况。第二，控制和管理。随时能够管理企业中的所有财务项目。第三，优化。在做控制管理的过程中要有一些集中的数据，从中分析什么做得好，什么做得不够好，按照评分和审核标准不断地去优化企业的财务状况。“这些听上去比较理论化，但对中小企业和大企业来说都是一样重要的。就中小企业来说，花旗有些平台可以帮助它们做很多数据的分析，然后再去进行控管和优化。”
事实上，中国的中小企业很多都比较“人治”，就是财务长说了算，在内部控管过程中没有一定的标准，这在行业中几乎人所共知。据了解，在花旗所接触的中小企业中，曾经有不少企业就属于这种情况。因此，为对症下药花旗有一套非常成熟和完备的网银系统，会在操作面给客户一些建议。比如，曾经有一个企业客户购买了花旗一套网银系统，银行随后就告诉他们这样的交易应该由谁来看，由哪一个出纳来做，出纳做好再由一个财务经理来授权，如果这笔交易达到某个金额，最后需要给财务长看。林钟郎向记者表示：“所有的流程就是这么简单，今天客户与花旗签订协议，花旗就会给客户量身定制一套现金管理方案，告诉企业中的员工各自具体负责的工作内容是什么，真正做到权责分明。”
贷款不一定要有不动产
如今，很多国内的企业都有很好的应收账款，但它们自己并不知道，而是用非常传统的方式去经营，比如把房子拿出去抵押等。“我们有很多这方面的案例。比方与客户进行充分沟通和了解后，我们会根据客户的状况向他们建议，告诉他们其企业本身其实有很高质量的应收账款，我们可以帮助你进行融资。”花旗（中国）贸易及现金管理主管林钟郎向记者表示，这个时候，花旗就最大程度地活化这个企业的应收账款，使它避免面临资金不够运作的困境。
花旗（中国）商业银行部中国区市场部总监许昌青指出，目前，企业对银行融资有一个不正确的看法，也是市场上习以为常的看法，认为我今天到银行来贷款，一定要有地有房，要有不动产，这样才能在银行拿到钱。但是，花旗商业银行部对中小企业的放款标准不在于此，而是看重小企业主、负责人和经营团队的信心和能力，另外还看财务报表的情况。
许昌青表示：“我们会分析他们的财务状况，同时以我们内部设的一些规定进行衡量。如果我们觉得一家企业符合我们的标准时，其是否拥有不动产就不是我们是否贷款的必备因素，即使它拿着应收账款也能从我们这里获得融资。如果企业本身条件成熟，甚至不需要担保就可以从花旗拿到8成至9成的贷款。”与此同时，花旗更会鼓励企业客户去寻求一些资质好的买家。
据了解，时下市场上银行所提供的无担保抵押贷款通常金额都在50万元左右，主要是做一些微型企业、小商铺等，但这并不是花旗银行商业银行部的重点客户。对于花旗（中国）而言，更看重的是国内众多中小企业，也就是那些年营业额稍微大一点，大概在3000万元、4000万元以上的。许昌青透露，“企业的贷款额度主要看营业额、规模和需求，营业额一般在3000万元、4000万元至20亿元，贷款额度可以达到50万美金到1000万、2000万美金。”
擅长制造业企业融资
据了解，在花旗提供的中小企业服务中，除了一般的应收账款融资，流动资金的贷款等，另外就是一个机械设备融资。过去，国内银行对机械设备融资提供得很少，现在花旗对机械设备融资能提供1-5年，最高可达70％的贷款。这在很大程度上能帮助中小企业扩充产能。
花旗（中国）有关人士表示，国内的不少企业每年营业额都有30％-50％，甚至翻倍的增长，所以很多企业可能在营业到3亿、5亿之后，下一步可能就想到IPO。在这个时候，花旗就把自己视为“中小企业财务顾问”这个角色，在企业达到一定规模后给它一些建议，例如需不需要寻找一些私募基金、或者投资基金等，等它规模再大一点的时候，花旗可能会给它作一些海外融资、海外上市的建议。“我们会把海外伙伴找来，一起帮助这家企业在海外融资上市。我们认为，中小企业是在滚动中发展的，根据它不同的时期，提供不同但适合企业发展的建议。”
此外，对于企业融资，花旗（中国）商业银行部也有自己的原则：做自己擅长的。许昌青告诉记者，因为中国是世界工厂，所以目前花旗在国内服务的企业都是以制造业为主，在亚洲其他市场里也是以这类企业为主。“从过去的经验看，我们觉得这些企业比较实在，而且自己也擅长做这个。我们愿意以‘财务顾问’这样一个角色去和企业往来。”
贷款审批时间迅速
“贷款审批流程如果很慢，很多事情都办不好，无法吸引客户。因此，花旗一方面在外面积极地找客户，另一方面也在内部努力地缩短每一个贷款流程。”许昌青介绍说，“以目前的情况来讲，只要客户把它的所有资料完整地送来，我们会在一个月内、最多不超过一个月的情况下批下来。而且，只要客户把资料送进来，花旗商业银行部会首先做一个筛选，只要是花旗觉得可以的、愿意往下看的，那么贷款审批成功率非常高，被退件的比例可谓少之又少。在如此高效率的审批流程之下，花旗商业银行部目前的不良贷款率为零。”
“一个中小企业在发展初期，我们不赞成用大笔资金购买不动产，那样它的流动资金就所剩无几了。我们更希望这些中小企业去租厂房，然后用剩余的钱到花旗换取贷款，我们将给这些企业几倍的资金，帮助它们实现经营上的巨大发展。这样做能够令中小企业步入快速发展的轨道，因为商机很重要。”许昌青一语中的。
重视管理者培训
在为企业解决融资问题、提供有效帮助的同时，花期（中国）也非常重视对企业管理者的培训。上个月，花旗集团与复旦大学管理学院正式启动“复旦-花旗中小企业高层管理者高级研修班”，为中国中小企业高管人员提供系统、全面的免费培训，这在全国尚属首创。
花旗认为，尽管中小企业已成为中国国民经济的主要推动力之一，却仍然面临众多问题，如融资难、科技创新难、产品生产和分销效率低、管理水平不高等。加之中小企业普遍始于家族生意，相对而言，缺乏管理知识及长期商业战略的制定和执行方面的培训。财务知识不足也成为了制约中小企业发展的瓶颈。因此，希望这些中小企业的高管人员能学以致用，将企业推上一个新台阶。
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